Làm thế nào để chi tiêu một cách khoa học, đảm bảo tài chính gia đình ổn định không phải là điều dễ dàng. ĐẾN quản lý chi tiêu Muốn hiệu quả, mỗi người phải hiểu rõ tình hình tài chính của gia đình, từ đó tìm ra phương pháp phù hợp. Đừng lo, ngân hàng số Timo sẽ chia sẻ cho bạn cách giữ sổ chi tiêu gia đình đạt hiệu quả ngoài mong đợi.
>> Xem thêm: Cách quản lý chi tiêu gia đình hiệu quả trong 1 tháng
Cách ghi chép chi tiêu trong gia đình hiệu quả
1/ Lên bảng kê chi tiết các khoản chi tiêu trong gia đình
Hãy luôn giữ thói quen liệt kê và kiểm tra thu chi vào cuối ngày. Điều này giúp bạn biết được số tiền nào đang vượt kế hoạch, từ đó đưa ra phương pháp cân đối phù hợp. Mỗi gia đình sẽ có những khoản chi khác nhau, nhưng phần lớn rơi vào các nhóm như:
- Chi phí cho các nhu cầu thiết yếu: Các nhu cầu thường xuyên và liên tục sẽ thuộc loại này. Thông thường sẽ là các nhu cầu sinh hoạt như: ăn uống, mua đồ vệ sinh cá nhân, tiền thuê nhà, phương tiện đi lại, v.v.
- Thanh toán dịch vụ: Hàng tháng, bạn cần thanh toán các hóa đơn chung như cước internet, điện, nước, điện thoại, v.v.
- Giải trí, phát triển bản thân: Đây thường là tiền đóng học phí cho con hoặc đầu tư cho các khóa học kỹ năng cho bản thân. Ngoài ra còn có tiền chi tiêu cho giải trí như xem phim, du lịch, cà phê v.v.
- Các khoản chi xã hội: Những dịp như cưới hỏi, sinh nhật, hội nghị, tất niên… đều cần đến tiền.
Nhiều gia đình thường bỏ qua bước quan trọng này, không liệt kê các khoản chi tiêu hàng ngày vào sổ thu chi của hộ gia đình. Điều này khiến bạn khó quản lý dòng tiền ra vào, dễ tiêu xài hoang phí.
2/ Thu nhập của 2 vợ chồng trong 1 tháng
Mỗi gia đình sẽ có một mức thu nhập khác nhau. Vì vậy, trước khi thực hiện cách ghi chép chi tiêu trong gia đình cẩn thận, bạn cần nắm rõ tình hình tài chính của hai vợ chồng trong 1 tháng. Mỗi khi lĩnh lương đầu tháng, tổng hợp thu nhập cho dễ kế hoạch chi tiêu thống nhất và kiểm soát hơn.
Các cặp vợ chồng có thể thiết lập một tài khoản gia đình chung và sau đó tổng hợp thu nhập vào tài khoản này. Bạn có thể sử dụng ứng dụng Timo để liệt kê chi tiêu một cách đơn giản và tiện lợi. Cuối tháng, bạn có thể xem lại báo cáo thu chi nhanh chóng mà không cần phải tính toán, kiểm kê thủ công.
3/ Phân bổ ngân sách
Bạn nên chia nhỏ chi tiêu theo tháng để dễ dàng kiểm soát dòng tiền của gia đình. Có 3 cách quản lý và ghi chép chi tiêu trong gia đình phổ biến trên thế giới mà bạn có thể tham khảo: 6 lọ, 50/50 và 50/30/20.
Sử dụng phương pháp 6 chiếc lọ tài chính
Bạn cần chia tổng thu nhập của gia đình thành 6 lọ với tỷ lệ như sau:
- Nhu cầu thiết yếu (NEC): 50%
- Tiết kiệm dài hạn (LTS): 30%
- Đầu tư (FFA): 5%
- Giáo dục (EDU): 10%
- Thưởng thức (CHƠI): 4%
- Từ thiện (GIVE): 1%
Nếu muốn thuận tiện hơn trong việc sắp xếp và quản lý các hũ, bạn có thể sử dụng Money Pot của Timo để cân bằng chi tiêu, đảm bảo cuộc sống đầy đủ hơn.
>> Xem thêm: Quy tắc 5 lọ: Cách người Do Thái quản lý tài chính thành công
Sử dụng 50/50. phương pháp
Cách này cực kỳ đơn giản nên sẽ phù hợp hơn với những gia đình không có quá nhiều chi phí. Bạn chỉ cần chia tổng thu nhập thành 2 phần bằng nhau, 1 phần dùng cho chi phí sinh hoạt hàng ngày, phần còn lại để tiết kiệm cho những mục tiêu, dự định chung.
Sử dụng 50/30/20 . phương pháp
Tương tự như quy tắc 6 hũ, với cách này, bạn cũng chia lượng nhưng chỉ chia thành 3 phần, cụ thể:
- Nhu cầu thiết yếu: 50%
- Chi tiêu cá nhân: 30%
- Tiết kiệm: 20%
4/ Rà soát và cân đối chi tiêu hàng tuần
Thông thường, mỗi tuần các gia đình sẽ chi tiêu khá nhiều khoản, từ ăn uống, đi lại cho đến mua sắm. Để dễ dàng kiểm soát dòng tiền, bạn cần rà soát lại các khoản chi tiêu hàng tuần để kịp thời cân đối tài chính, tránh tình trạng chi tiêu quá căng thẳng.
5/ Lập sổ sách thu chi
Như đã nói, ghi chép thu chi giúp bạn quản lý tài chính gia đình dễ dàng hơn, có 3 cách bạn có thể áp dụng như sau: cách ghi chi tiêu gia đình vào sổ tay, excel hay app tài chính để dễ kiểm tra.
Cách 1: Sử dụng sổ tay
Đây là phương pháp ghi lại chi phí đơn giản nhất mà bạn có thể sử dụng. Phương pháp này tuy mất nhiều thời gian nhưng việc tự viết ra sẽ giúp bạn có cơ hội nhớ lại dòng tiền một cách chân thực nhất.
Cách 2: Sử dụng bảng tính excel
Khi lập bảng, hãy phân chia các cột thông tin theo cách mà bạn cảm thấy dễ dàng nhất. Sau đó hãy điền số liệu một cách nghiêm túc và đều đặn, cuối tháng có thể nhìn lại bảng để điều chỉnh kế hoạch chi tiêu tháng sau cho phù hợp hơn.
>> Xem thêm: Mẫu bảng chi tiêu cá nhân 1 tháng quản lý tài chính hiệu quả
Cách 3: Sử dụng ứng dụng Timo
Đây là cách giúp bạn tối ưu hóa thời gian và vô cùng tiện lợi mà ai cũng có thể dễ dàng sử dụng. Với Timo, bạn có thể gắn thẻ ghi chú cho từng số tiền chi tiêu và xem báo cáo thu chi hàng tuần/hàng tháng dễ dàng ngay trên ứng dụng. Từ đó, việc kiểm tra và cân đối tài chính sẽ trở nên đơn giản và thuận tiện hơn bao giờ hết.
Cách quản lý chi tiêu trong gia đình hiệu quả
1/ Nên chia làm 2 sổ chi tiêu
Bạn nên chia thu nhập của mình thành 2 cuốn sổ chi tiêu: Một cuốn sẽ ghi những khoản chi lớn trong gia đình như mua xe, mua nhà, đầu tư,… Một cuốn sổ sẽ dùng để ghi chép các khoản chi tiêu hàng ngày, hàng ngày. chẳng hạn như chi phí sinh hoạt, mua sắm, thực phẩm, gas, tiền thuê nhà, điện, nước, v.v. tuổi thọ của gia đình.
2/ Đặt mục tiêu tài chính cho gia đình
Cài đặt mục tiêu tài chính cho gia đình sẽ giúp các thành viên cùng nhau cố gắng để đạt được điều đó. Ví dụ, xây một ngôi nhà mới, mua một chiếc xe hơi hoặc chuẩn bị cho sự ra đời của em bé. Khi biết mình cần đạt được những mục tiêu tài chính nào, chúng ta sẽ chủ động hơn trong việc chi tiêu tiết kiệm.
3/ Nên có một khoản tiết kiệm trước khi tiêu xài
Khi tính toán tổng thu nhập hàng tháng của bạn, hãy dành một số tiền tiết kiệm trước khi lập kế hoạch chi tiêu trong gia đình. Như vậy, bạn sẽ tiết kiệm được một khoản nhưng vẫn đảm bảo thu chi hợp lý, đầy đủ cho cuộc sống gia đình.
4/ Đặt giới hạn chi tiêu cho các thành viên trong gia đình
Bạn cũng có thể đặt giới hạn chi tiêu cho các thành viên trong gia đình để kiểm soát việc bội chi. Ví dụ: Các cháu được 20 nghìn tiền tiêu vặt mỗi ngày. Điều này sẽ giúp bạn quản lý tiền bạc của gia đình dễ dàng hơn.
5/ Luôn kiểm tra thu chi hàng ngày
Vào cuối mỗi ngày, hãy kiểm tra sổ sách của bạn để xem liệu ghi chép của bạn có đúng không và có bất kỳ khoản chi phí nào bị thiếu không. Điều này cũng giúp chúng ta biết mình đã chi tiêu vào việc gì, đã chi tiêu hợp lý chưa, có cần cắt giảm hay không, v.v.
6/ Lên danh sách đồ cần mua trước khi shopping
Lên danh sách những vật dụng cần thiết trước khi mua sắm, kiểm tra tủ quần áo, tủ lạnh và tham khảo giá trước khi mua, nhớ chỉ mang theo số lượng cần thiết. Biết trước những gì cần mua sẽ giúp bạn tránh mua các mặt hàng khuyến mại mà bạn không sử dụng.
7/ Tắt các thiết bị gia dụng khi cần thiết để giảm tiền điện
Thiết lập các nguyên tắc tiết kiệm cho các thành viên trong gia đình như chỉ sử dụng điều hòa 2 tiếng vào buổi trưa hoặc tối, sử dụng bếp từ, tắt hết các thiết bị điện trước khi ra khỏi nhà,… Tiết kiệm điện sẽ giúp bạn tiết kiệm được một khoản kha khá so với sử dụng thoải mái.
Cách giữ sổ chi tiêu gia đình không khó nhưng đòi hỏi bạn phải nghiêm túc thực hiện kế hoạch tài chính dài hạn thì mới thấy hiệu quả. Đặc biệt, bạn có thể sử dụng Timo để quản lý chi tiêu miễn phí, dễ dàng và thuận tiện thông qua báo cáo thu chi hàng tuần/tháng. Ngoài ra, Timo là ngân hàng số nên bạn có thể đầu tư sinh lời trực tiếp trên ứng dụng với lãi suất cực kỳ ưu đãi, thuộc top đầu thị trường.