TRẢI NGHIỆM CÔNG CỤƯỚC TÍNH KHOẢN VAY NGAY!
1. Các hình thức vay ngân hàng trả góp phổ biến
- Vay tín chấp: Đây là hình thức vay hoàn toàn dựa trên uy tín của bản thân bạn mà không cần tài sản đảm bảo. Uy tín của bạn sẽ được thể hiện thông qua điểm hoạt động tín dụng, mức lương,…
- Vay thế chấp: Hình thức vay này sẽ yêu cầu bạn phải có tài sản đảm bảo. Lãi suất vay thường được chia thành các mức lãi suất khác nhau tùy vào từng mục đích vay vốn.
- Vay thấu chi: Khi khách hàng cá nhân khi có nhu cầu sử dụng vượt số tiền hiện có trong tài khoản của mình, tùy vào độ uy tín của bạn, ngân hàng sẽ gia hạn một hạn mức tối đa để khách có thể chi vượt mức.
Tính toán lãi suất vay ngân hàng trả góp một cách hợp lý giúp bạn quản lý tài chính cá nhân tốt hơn và tối ưu dòng tiền. Ảnh: Freepik
Nếu bạn muốn biết thêm về vay mua nhà, hãy đọc: Vay tiền ngân hàng mua nhà: Những hình thức vay vốn phổ biến bạn nên biết
2. Phân loại lãi suất ngân hàng
Dù có nhu cầu vay ngân hàng hay gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thì bạn cũng nên tìm kiếm và tham khảo lãi suất của từng ngân hàng thông qua mạng hoặc báo chí tại thời điểm muốn tham gia dịch vụ tài chính. Dưới đây là các loại lãi suất phổ biến hiện nay.
2.1. Lãi suất cố định
Lãi suất cố định là lãi suất lặp lại giống nhau qua từng tháng cho tới khi thanh toán hết khoản vay. Điều này có nghĩa là lãi suất vay cố định sẽ không thay đổi trong suốt khoảng thời gian vay, giúp người vay tránh được những rủi ro gây nên sự biến động lãi suất.
Lấy ví dụ cụ thể, bạn vay ngân hàng 100,000,000 VND trong vòng 1 năm với mức lãi suất cố định là 12%/năm. Số tiền lãi cố định hàng tháng được tính như sau: (100,000,000 x (12%/12)) = 1,000,000 VND.
Trước khi biết về cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp, bạn cần hiểu về các loại lãi suất ngân hàng. Ảnh: Freepik
2.2. Lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi là lãi suất có sự thay đổi tùy vào quy định và chính sách của các ngân hàng theo từng thời kỳ. Lãi suất thả nổi được tính theo công thức sau:
Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở (Lãi suất tham chiếu) + Biên độ lãi suất
Lãi suất cơ sở thường lấy theo lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 12 tháng, 13 tháng hay 24 tháng lĩnh lãi cuối kỳ.
Biên độ lãi suất được quy định cụ thể trong hợp đồng tín dụng. Các ngân hàng thương mại hiện hành quyết định mức biên độ dựa vào Điểm xếp hạng tín dụng của khách hàng. Xếp hạng tín dụng thấp thì lãi suất vay vốn và biên độ sẽ cao. Tuy nhiên, biên độ còn có thể thay đổi theo biến động thị trường. Thông thường, biên độ vay vốn được tính là phần chênh lệch giữa lãi suất đầu ra ( lãi suất cho vay) và lãi suất đầu vào (lãi suất huy động tiền gửi của ngân hàng).
Giả sử bạn vay ngân hàng 50,000,000 VNĐ với kỳ hạn 1 năm, lãi suất thả nổi, kỳ hạn điều chỉnh là 3 tháng 1 lần và biên độ lãi suất là 0,5%/tháng.
Từ tháng 1 đến tháng 3, lãi suất cho vay là 0,8%. Số tiền lãi phải trả là: 50,000,000 x 0,8% = 400,000VNĐ
Từ tháng 4 đến tháng 6, lãi suất cơ sở là 0,7 %/tháng, số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 50,000,000 x (0,5 + 0,7)% = 600,000VNĐ
Từ tháng 7 đến tháng 9, lãi suất cơ sở là 0,5 %/tháng. Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 50,000,000 x (0,5 + 0,5)% = 500,000VNĐ
Từ tháng 10 đến tháng 12, lãi suất cơ sở là 1 %/tháng.Số tiền lãi mỗi tháng trong thời gian này là 50,000,000 x (1 + 0,5)%= 750,000VNĐ.
Cách tính lãi suất vay ngân hàng trả góp sẽ phụ thuộc vào lãi suất ngân hàng đưa ra. Ảnh: Freepik
>>> Các khái niệm lãi suất trong mua bán chuyển nhượng nhà; <<<