Top 05 cách tính lãi suất ngân hàng mới 2023 bạn không nên bỏ qua

Lãi suất ngân hàng là gì?

Lãi suất ngân hàng là những con số được thể hiện dưới dạng tỷ lệ phần trăm cho các khoản tiết kiệm hoặc khoản vay trong một khoảng thời gian nhất định. Mức lãi suất sẽ do ngân hàng quy định hoặc sự thỏa thuận giữa ngân hàng và bên vay.

Các loại lãi suất ngân hàng

Hiện trên thị trường ngân hàng – tài chính Việt Nam có 3 loại lãi suất ngân hàng:

• Lãi suất tiền gửi: Dạng lãi suất ngân hàng sẽ chi trả cho khoản tiền khách hàng gửi vào ngân hàng.
• Lãi suất cho vay: Loại lãi suất mà người đi vay sẽ phải trả cho ngân hàng theo cam kết trong hợp đồng vay tiền.
• Lãi suất cơ bản: Đây là mức lãi suất mà các ngân hàng dùng làm cơ sở lãi suất kinh doanh hoạt động. Chúng gồm lãi suất liên ngân hàng, lãi suất chiết khấu, lãi suất tái chiết khấu,….

Cách tính lãi suất ngân hàng khi gửi tiết kiệm

Khi gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng, cách tính lãi suất sẽ tùy thuộc theo hình thức gửi: gửi có kỳ hạn và không kỳ hạn.

Cách tính lãi suất ngân hàng tiết kiệm không kỳ hạn

Tiền gửi không kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm không có một mức kỳ hạn nào kèm theo. Người gửi có thể rút bất cứ lúc nào mà không cần phải báo trước với bên ngân hàng.

Với hình thức này, tiền lãi sẽ được tính theo công thức sau:

Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số ngày thực gửi/365.

Cách tính lãi suất ngân hàng tiết kiệm có kỳ hạn

Tiết kiệm có kỳ hạn là hình thức gửi tiết kiệm có quy định một mức kỳ hạn theo tuần, quý, tháng hoặc năm. Thường, mức lãi suất gửi tiết kiệm có kỳ hạn sẽ cao hơn so với gửi không kỳ hạn. Khi bạn rút tiền đúng thời hạn quy định, bạn sẽ nhận được toàn bộ mức lãi suất theo cam kết. Tuy nhiên, nếu rút trước hạn thì lãi suất bạn nhận được sẽ tính theo tiền gửi không kỳ hạn.

Các cách tính lãi suất tiết kiệm có kỳ hạn:

• Tính theo ngày: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số ngày gửi thực/365.
• Tính theo tháng: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số tháng gửi thực/12.
• Tính theo năm: Tiền lãi = Số tiền gửi x Lãi suất năm x Số năm gửi thực.

Cách tính lãi suất ngân hàng khi vay tiền

Với lãi vay, các ngân hàng hiện nay thường áp dụng một trong 2 cách tính lãi sau:

Cách tính lãi suất ngân hàng vay theo số dư nợ gốc

Với cách tính lãi suất này, tiền lãi mỗi kỳ cần phải trả sẽ được tính dựa theo số tiền gốc ban đầu và chúng là bằng nhau trong toàn bộ quá trình vay.

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ gốc:

• Tiền gốc trả mỗi tháng = Số tiền vay/Thời gian vay.
• Tiền lãi trả hàng tháng = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời gian vay.
• Số tiền phải trả hàng tháng = Tiền gốc trả hàng tháng + Tiền lãi trả hàng tháng.

Cách tính lãi suất ngân hàng vay theo số dư nợ giảm dần

Một phương pháp tính lãi suất vay ngân hàng nữa đó là tính theo số dư nợ giảm dần. Do số dư nợ giảm dần nên theo cách tính này, số tiền lãi phải trả cũng sẽ giảm dần theo từng kỳ.

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo số dư nợ giảm dần như sau:

• Tiền gốc cần phải trả hàng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay.
• Số tiền lãi phải trả tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay tính theo tháng.
• Tiền lãi phải trả các tháng tiếp theo = (Số tiền vay – Số tiền gốc đã trả) x Lãi suất vay theo tháng.

Cách tính lãi suất kép ngân hàng

Trong cách tính lãi ngân hàng có một loại lãi gọi là lãi kép, một hình thức tái tục tiền lãi đầu tư. Tức là số tiền lãi sau khi kết thúc chu kỳ sẽ được cộng dồn vào tiền gốc để tiếp tục tính lãi trong chu kỳ mới.

Thực tế, lãi kép chính là hình thức “lãi chồng thêm lãi” hoặc theo cách gọi dân dã là “lãi mẹ đẻ lãi con”. Nếu tận dụng được sức mạnh của lãi kép, người gửi tiết kiệm sẽ thu về một khoản không nhỏ. Nhưng nếu đi vay vốn thì khoản tiền phải trả theo cách tính lãi này sẽ gia tăng vô cùng nhanh.

Cách tính lãi kép ngân hàng như sau: A = P x (1+r/n)^nxt

Trong đó:

• A: Giá trị tương lai.
• P: Số tiền vốn ở thời điểm hiện tại.
• n: Số lần tiền lãi mới nhập vào tiền gốc.
• r: Lãi suất ngân hàng hàng năm trên danh nghĩa.
• t: Số năm gửi hoặc vay tiền theo thỏa thuận.

>>> Xem thêm:

• Thẻ tín dụng là gì? Chức năng và lợi ích của thẻ tín dụng
• Thẻ Visa là gì? Visa gồm những loại nào và những lợi ích của thẻ này

Trên đây là các cách tính lãi suất ngân hàng đơn giản, thông dụng nhất. Hy vọng qua chia sẻ đó của FPT Shop, bạn có thể áp dụng khi lựa chọn hình thức tiết kiệm hay gói vay của ngân hàng có lợi nhất cho bản thân.