Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng chi tiết và đầy đủ nhất

Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng chi tiết và đầy đủ nhất

Khi thực hiện các quy trình vay vốn thì nợ xấu ngân hàng đã không còn xa lạ với nhiều người vay. Đây là nỗi ám ảnh của cả người vay và người cho vay. Để thuận tiện hơn cho bên vay không phải tốn thời gian và công sức trong quá trình vay vốn mà không biết mình có mắc nợ xấu hay không; thì việc tra cứu cũng như kiểm tra thông tin cá nhân sẽ giúp chúng ta về cách kiểm tra nợ xấu. Vạy bài viết dưới đây, Luật ACC xin chia sẻ đến bạn phương thức tra cứu nợ xấu online mà không cần phải tốn công ra ngoài. Hãy theo dõi bài viết dưới đây.

1. Nợ xấu là gì?

Nợ xấu được hiểu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Cụ thể, nếu quá thời gian quá hạn thanh toán trên 90 ngày thì bị coi là nợ xấu.

Những người bị xác định là nợ xấu sẽ liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam CIC thông qua đường dẫn cic.gov.vn kiểm tra nợ xấu.

Cách xác định nợ xấu hiện nay thực hiện theo quy định tại khoản 8 Điều 3 và Điều 10 Thông tư 11/2021/TT-NHNN.

2. Làm thế nào để xác định là có nợ xấu?

Phân chia nhóm nợ theo CIC về nợ xấu ngân hàng như sau:

• Nhóm 1: Dư nợ đạt tiêu chuẩn

Nhóm nợ dành cho người vay thanh toán các khoản nợ đúng hạn hoặc các khoản nợ có thời gian quá hạn dưới 10 ngày.

Với nhóm nợ này, người vay không cần lo lắng, dư nợ đạt chuẩn sẽ không gây ảnh hưởng đến chất lượng lịch sử tín dụng của bạn.

• Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý

Dành cho các khoản nợ được ngân hàng điều chỉnh lại kỳ hạn thanh toán lần 1 hoặc các khoản nợ có thời gian quá hạn từ 10 – 90 ngày.

Hiện nay, khách hàng có dư nợ chú ý thường không gặp vấn đề khi tham gia vay vốn trong lần sau. Tuy nhiên, một số ngân hàng để phòng tránh rủi ro tín dụng đã ra điều kiện không hỗ trợ người vay có nợ chú ý. Với những khách hàng đang có nợ chú ý hãy lưu ý thanh toán khoản nợ ngay lập tức để không bị rơi vào nhóm nợ xấu.

• Nhóm 3: Dư nợ không đủ tiêu chuẩn

Nhóm nợ dành cho các khoản vay đã được điều chỉnh kỳ hạn thanh toán nhưng vẫn quá hạn dưới 30 ngày hoặc trường hợp được miễn giảm lãi do không đủ năng lực trả nợ hoặc các khoản nợ có thời gian quá hạn từ 91 – 180 ngày.

Nhóm nợ càng cao, càng thể hiện lịch sử tín dụng không tốt. Bắt đầu từ nhóm 3, dư nợ không đủ tiêu chuẩn, tài khoản vay của bạn chính thức bị đánh dấu là có nợ xấu.

• Nhóm 4: Nợ nghi ngờ

Bao gồm các khoản vay đã điều chỉnh kỳ hạn trả nợ nhưng vẫn quá hạn từ 30 đến dưới 90 ngày hoặc các khoản vay được tổ chức tín dụng điều chỉnh kỳ hạn thanh toán lần thứ 2 hoặc các khoản nợ quá hạn trong thời gian từ 181 – 360 ngày.

• Nhóm 5: Nợ nghi ngờ không trả

Bao gồm các khoản nợ sau:

– Khoản vay đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ nhưng vẫn quá hạn trên 90 ngày

– Khoản vay được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần thứ 2 nhưng vẫn quá hạn

– Khoản vay được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần thứ 3

– Các khoản nợ quá hạn 1 năm trở lên.

Đây được xem là nhóm nợ với mức nợ xấu nhất đối với người cho vay và người vay. Bởi vì với nhóm đối tượng này, chắc hẳn sẽ khó thu hồi vốn mà hầu như là mất vốn. Còn người vay thì gặp khó khăn trong việc vay vốn tại bất kì tổ chức tín dụng nào.

3. Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng

3.1. Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng qua website CIC

Các bước kiểm tra nợ xấu ngân hàng trên website CIC cụ thể như sau:

• Bước 1: Truy cập web CIC https://cic.gov.vn/ và chọn mục “Đăng ký”

• Bước 2: Đăng ký tài khoản theo hướng dẫn bằng cách nhập thông tin: Họ tên, số CMND/CCCD, ngày cấp và nơi cấp CMND/CCCD, email, ngày tháng năm sinh, Số điện thoại, địa chỉ và cập nhật ảnh chụp mặt trước, mặt sau CMND/CCCD

Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng chi tiết và đầy đủ nhất

• Bước 3: Xác nhận mật khẩu cho tài khoản

• Bước 4: Nhận và nhập mã OTP được gửi về qua số điện thoại bạn đã đăng ký

• Bước 5: Sau khi hoàn tất các bước trên, nhân viên của CIC sẽ liên hệ để xác nhận các thông tin bạn đã đăng ký.

• Bước 6: Đăng nhập tài khoản CIC sau khi được xét duyệt đăng ký tài khoản thành công. Thông tin đăng nhập bao gồm tên và mật khẩu sẽ được gửi cho bạn qua tin nhắn hoặc mail cá nhân.

• Bước 7: Sau khi tài khoản được đăng nhập thành công, người dùng vào mục thông tin cá nhân để tiến hành kiểm tra lịch sử tín dụng CIC.

3.2. Tra cứu nợ xấu thông qua ứng dụng CIC trên điện thoại

Ngoài cách truy cập vào website CIC, khách hàng có thể tải app CIC để tra cứu nợ xấu ngay trên điện thoại thông qua các bước đơn giản sau:

• Bước 1: Tải app CIC và mở ứng dụng trên điện thoại IOS hoặc Android

Cách kiểm tra nợ xấu ngân hàng chi tiết và đầy đủ nhất

• Bước 2: Tiến hành đăng ký tài khoản trên CIC bằng cách nhập thông tin và hình ảnh theo yêu cầu của hệ thống

• Bước 3: Chờ CIC xét duyệt tài khoản, quá trình này sẽ diễn ra trong vòng 2 – 3 ngày

• Bước 4: Đăng nhập tài khoản sau khi xét duyệt thành công

• Bước 5: Tiến hành tra cứu nợ xấu và nhận kết quả.

3.3. Tổng đài hỗ trợ tra cứu lịch sử nợ xấu

Tổng đài hỗ trợ của CIC là 1800585891, phục vụ khách hàng theo khung giờ từ 8:00 – 17:00 (Thứ 2 – Thứ 6). Nhân viên tư vấn sẽ giải đáp mọi thắc mắc và hỗ trợ khách hàng tra cứu lịch sử nợ xấu cũng như xử lý các vấn đề liên quan đến lỗi hệ thống, lỗi tài khoản.

Khách hàng cũng có thể truy cập vào mục FAQ của CIC để được giải đáp mọi thắc mắc liên quan đến tra cứu nợ xấu.

Bên cạnh cách kiểm tra nợ xấu trực tiếp thông qua website/ứng dụng CIC, những người dùng hiện đang kinh doanh dịch vụ tài chính, cho vay vốn, cần kiểm tra tình trạng nợ xấu của rất nhiều khách hàng có thể đăng ký mua gói dịch vụ: “Quản lý cầm đồ, vay lãi, bát họ” Mecash. Mecash sẽ hỗ trợ người dùng tra cứu nợ xấu trên CIC chỉ cần nhập số CMND/CCCD của người đó.

Như vậy, sau khi thực hiện tra cứu nợ xấu và hoàn tất việc tra cứu thì hệ thống CIC sẽ gửi cho người tra cứu báo cáo chi tiết về lịch sử tín dụng của mình gồm: điểm tín dụng cá nhân, số nợ đang còn, lịch sử tín dụng có nợ nào là nợ xấu,…Trên đây là cách kiểm tra nợ xấu qua cic.gov.vn mà Luật ACC đã chia sẻ đến bạn để bạn nắm bắt về tình hình sử dụng tín dụng của mình. Hy vọng bài viết trên sẽ hữu ích với bạn.

✅ Dịch vụ thành lập công ty ⭕ ACC cung cấp dịch vụ thành lập công ty/ thành lập doanh nghiệp trọn vẹn chuyên nghiệp đến quý khách hàng toàn quốc ✅ Đăng ký giấy phép kinh doanh ⭐ Thủ tục bắt buộc phải thực hiện để cá nhân, tổ chức được phép tiến hành hoạt động kinh doanh của mình ✅ Dịch vụ ly hôn ⭕ Với nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tư vấn ly hôn, chúng tôi tin tưởng rằng có thể hỗ trợ và giúp đỡ bạn ✅ Dịch vụ kế toán ⭐ Với trình độ chuyên môn rất cao về kế toán và thuế sẽ đảm bảo thực hiện báo cáo đúng quy định pháp luật ✅ Dịch vụ kiểm toán ⭕ Đảm bảo cung cấp chất lượng dịch vụ tốt và đưa ra những giải pháp cho doanh nghiệp để tối ưu hoạt động sản xuất kinh doanh hay các hoạt động khác ✅ Dịch vụ làm hộ chiếu ⭕ Giúp bạn rút ngắn thời gian nhận hộ chiếu, hỗ trợ khách hàng các dịch vụ liên quan và cam kết bảo mật thông tin