Thẻ tín dụng là một loại thẻ ngân hàng có chức năng hỗ trợ người dùng thanh toán khi chi tiêu dù trong tài khoản không có sẵn tiền. Ngân hàng sẽ cấp một hạn mức tín dụng nhất định cho chủ thẻ, sau đó chủ thẻ có nhiệm vụ hoàn lại số tiền đã chi tiêu trong thời gian nhất định cho ngân hàng theo thỏa thuận. Điểm đặc biệt của thẻ tín dụng là khách hàng sử dụng thẻ chi tiêu, mua sắm sẽ được miễn lãi suất từ 45 -55 ngày.
Chủ thẻ tín dụng có thể thực hiện các giao dịch bằng cách thanh toán trực tiếp, thanh toán online và rút tiền mặt khi có nhu cầu. Với những người mới lần đầu sở hữu thẻ tín dụng chưa biết cách sử dụng có thể xem hướng dẫn chi tiết dưới đây.
Hướng dẫn sử dụng thẻ tín dụng
Bạn có thể dùng thẻ tín dụng thực hiện giao dịch mua sắm theo 2 phương thức trực tiếp và online. Ngoài ra khi có việc gấp cần tiền mặt bạn cũng có thể rút tiền từ thẻ tín dụng.
Sử dụng để thanh toán trực tiếp tại cửa hàng
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán qua máy POS tại các nhà hàng, siêu thị, cửa hàng, trung tâm thương mại…Cách thức thực hiện như sau:
- Bước 1: Bạn đưa thẻ tín dụng cho nhân viên tại điểm bán hàng của đơn vị chấp nhận thẻ thực hiện thanh toán.
- Bước 2: Nhân viên sẽ đưa thẻ vào máy thanh toán thẻ, nhập số tiền giao dịch, sau đó in hóa đơn giao dịch thẻ và yêu cầu bạn ký tên.
- Bước 3: Bạn kiểm tra các thông tin trên hóa đơn thanh toán rồi ký xác nhận
- Bước 4: Hoàn tất giao dịch bạn nhận lại thẻ và hóa đơn thanh toán.
Sử dụng thẻ tín dụng để mua sắm online
Mua sắm online trên các trang thương mại điện tử hay website bán hàng của đơn vị bán hàng trực tuyến, bạn có thể dễ dàng thanh toán cho món hàng mình chọn bằng cách nhập thông tin in trên thẻ như: Số tài khoản, ngày hết hạn, số CVV, CVC. Cụ thể các bước thanh toán online bằng thẻ tín dụng bạn xem TẠI ĐÂY
Ngoài ra bạn cũng có thể thanh toán hóa đơn tiền nước, tiền điện, tiền mạng, tiền điện thoại bằng thẻ tín dụng qua dịch vụ ngân hàng trực tuyến.
Chỉ với một chiếc thẻ tín dụng bạn có thể mua hàng online dễ dàng
Sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Bạn có thể thực hiện rút tiền từ thẻ tín dụng tại cây ATM theo các bước sau:
- Bước 1: Đưa thẻ tín dụng vào máy ATM
- Bước 2: Chọn ngôn ngữ phù hợp (Tiếng Anh/Tiếng Việt)
- Bước 3: Nhập mã PIN
- Bước 4: Chọn chức năng rút tiền và chọn số tiền muốn rút
- Bước 5: Nhận lại thẻ và tiền từ cây ATM.
Số tiền tối đa mỗi lần rút tại cây ATM tùy theo quy định của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng và ngân hàng chủ quản ATM. Tuy nhiên, thẻ tín dụng có chức năng chính dùng để thanh toán, bạn nên hạn chế rút tiền tại cây ATM vì phí và lãi suất cao.
Lưu ý: Phí rút tiền thẻ tín dụng cao gấp nhiều lần phí rút tiền của thẻ ghi nợ nội địa hay thẻ ghi nợ quốc tế. Mức phí rút tiền từ thẻ tín dụng của các ngân hàng khoảng 4% số tiền rút (tối thiểu 100.000 VND tùy từng ngân hàng).
Hạn chế rút tiền mặt từ thẻ tín dụng
Trả góp bằng thẻ tín dụng
Trả góp qua thẻ tín dụng giúp bạn có thể sở hữu một chiếc điện thoại, tivi hay tủ lạnh khi chưa có khả năng chi trả vào thời gian đó. Mỗi tháng bạn chỉ cần thanh toán một phần giá trị sản phẩm mà không mất bất cứ khoản phí hay lãi suất nào. Để thực hiện thanh toán trả góp qua thẻ tín dụng, bạn có thể làm theo 2 cách sau:
- Mua trực tiếp tại cửa hàng: Bạn đến trực tiếp đơn vị chấp nhận loại thẻ tín dụng của bạn. Sau khi lựa chọn sản phẩm muốn mua, bạn điền thông tin vào giấy đăng ký tham gia chương trình trả góp
- Thanh toán online: Truy cập vào website của các trang thương mại điện tử hoặc đơn vị chấp nhận thẻ, lựa chọn sản phẩm và hình thức thanh toán. Bạn điền vào form đăng ký và làm theo hướng dẫn
Sau khi hoàn tất thủ tục, ngân hàng sẽ tự động gửi cho bạn thông tin về kỳ hạn thanh toán cũng như số tiền bạn phải trả mỗi tháng.
Cách thanh toán dư nợ thẻ tín dụng
Sau khi nhận được sao kê thẻ tín dụng, hàng tháng bạn sẽ phải trả dư nợ trong thẻ của mình. Có các cách sau để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng:
- Thanh toán tại quầy giao dịch ngân hàng phát hành thẻ. Sau khi nộp tiền cho nhân viên ngân hàng, bạn nhớ nhận và lưu giữ biên lai giao dịch nhé.
- Thanh toán tự động: Khi bạn đã đăng ký dịch vụ thanh toán tự động thành công , hàng tháng ngân hàng sẽ tự động khấu trừ một số tiền từ tài khoản của bạn để trừ số dư nợ thẻ tín dụng.
- Thanh toán online: Đây là hình thức thanh toán nhanh chóng, tiện lợi mà không cần qua ngân hàng. Chủ thẻ có thể chuyển khoản qua kênh ngân hàng điện tử, từ tài khoản thanh toán sang tài khoản thẻ tín dụng.
- Thanh toán nợ thẻ tín dụng từ ngân hàng khác: Bạn cũng có thể sử dụng phương thức chuyển khoản từ tài khoản một ngân hàng khác đến tài khoản thẻ tín dụng mà bạn đang nợ.
- Thanh toán qua ví điện tử: Để thanh toán dư nợ thẻ tín dụng, bạn cũng có thể sử dụng các ví điện tử như , Zalopay, Momo, Airpay,… để thanh toán.
- Thanh toán thẻ tín dụng qua cây ATM: Bạn có thể thực hiện thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tại các cây ATM
Thanh toán dư nợ thẻ tín dụng tại quầy giao dịch
Nguyên tắc khi sử dụng thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng mang đến nhiều tiện ích trong chi tiêu, mua sắm cho chủ thẻ, nhưng đồng thời đây cũng là mục tiêu những tên tội phạm hướng tới. Nhằm đảm bảo an toàn khi sử dụng thẻ tín dụng bạn cần chú ý một số nguyên tắc khi sử dụng thẻ tín dụng bao gồm:
- Luôn bảo mật 3 số CVV ở mặt sau của thẻ tín dụng: Số CVV có ý nghĩa đặc biệt quan trọng. Khi thanh toán online, bạn chỉ cần nhập tên chủ thẻ, số thẻ, thời hạn thẻ và mã CVV để xác nhận thanh toán. Khi số CVV bị lộ thì kẻ xấu có thể sử dụng thẻ VISA/Mastercard của bạn thực hiện giao dịch mua sắm. Do đó, nếu bạn nhận được mã OTP qua SMS điện thoại, trong khi không thực hiện giao dịch, vậy chắc chắn có người đang cố tình “đánh cắp” thẻ.
- Yêu cầu khóa thẻ khi lộ mã PIN: Dù thẻ tín dụng không yêu cầu cấp mã PIN tại điểm thanh toán nhưng trong trường hợp nghi ngờ bị lộ mã PIN, bạn cần gọi ngay đến ngân hàng để yêu cầu khóa thẻ nhằm hạn chế nguy cơ bị mất tiền, ngay sau đó thực hiện đổi mã PIN mới.
- Không nên mở quá nhiều thẻ tín dụng: Theo lời khuyên từ các chuyên gia tài chính, bạn không nên mở nhiều thẻ tín dụng mà bạn chỉ nên mở tối đa 2 thẻ tín dụng để dễ dàng quản lý tài chính cá nhân. Ngoài ra, khi mở nhiều thẻ tín dụng, bạn sẽ phải trả một khoản phí thường niên khá cao, và điểm tín dụng của bạn cũng sẽ bị ảnh hưởng.
- Luôn để thẻ tín dụng trong tầm mắt: Thực hiện thanh toán trực tiếp tại các nhà hàng, trung tâm thương mại, siêu thị, cửa hàng… khi đưa thẻ tín dụng cho nhân viên quẹt vào máy thanh toán bạn cần chú ý không để nhân viên cầm thẻ rời khỏi tầm mắt, hoặc bạn tự quẹt thẻ thanh toán. Đây là điều cần lưu ý để giảm thiểu nguy cơ bị đánh cắp thông tin cá nhân nếu nhân viên nhanh chóng chụp lại các thông tin bảo mật được in trên thẻ.
- Hạn mức thẻ tín dụng không quá 50% thu nhập: Hiện nay các ngân hàng cho phép bạn mở thẻ tín dụng với hạn mức gấp 2 thậm chí gấp 5 lần mức lương hàng tháng của bạn. Tuy nhiên với hạn mức lớn và việc thoải mái chi tiêu trước trả tiền sau có thể khiến khoản nợ thẻ tín dụng gia tăng. Chuyên gia tài chính khuyên rằng, bạn chỉ nên đăng ký hạn mức thẻ tối đa bằng 50% thu nhập hàng tháng. Điều này giúp bạn đảm bảo về khả năng thanh toán nợ, đều đặn hàng tháng để tránh nợ dồn các tháng. Ví dụ: thu nhập hàng một tháng của bạn là 10 triệu đồng. Bạn chỉ nên mở thẻ tín dụng có hạn mức là 10 triệu đồng.
- Thanh toán dư nợ đúng hạn: Để sử dụng thẻ tín dụng hiệu quả, chủ thẻ cần thanh toán đúng hạn theo thỏa thuận với ngân hàng. Hãy thường xuyên kiểm tra bảng sao kê được ngân hàng gửi về, chú ý ngày đến hạn thanh toán để tránh rơi vào tình trạng bị phạt do thanh toán quá hạn và bị áp dụng lãi suất cho số tiền đã chi tiêu.
- Hạn chế tối đa rút tiền từ thẻ tín dụng: Hạn chế sử dụng thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch rút tiền mặt tại máy ATM. Bởi việc này không chỉ khiến bạn phải chịu mức phí và lãi suất cao (phí từ từ 1% đến 4% trên tổng số tiền đã rút, lãi suất khoảng 20% đến 30%/năm) đồng thời còn khiến bạn dễ bị rò rỉ thông tin cá nhân.
Hy vọng qua nội dung trên những người mới biết cách sử dụng thẻ tín dụng thành thạo. Ngoài ra bạn cũng nên lưu ý về cách sử dụng thẻ tín dụng an toàn nhằm hạn chế những rủi ro có thể xảy ra, tận dụng được những lợi ích thẻ tín dụng mang đến.